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中小企业贷款利率 最高上浮75%

6月28日,审计署发布公告称,通过对交通银行股份有限公司、中国出口信用保险公司、国家开发银行股份有限公司2013年度资产负债损益审计发现,中小企业从部分统贷、转贷机构或银行获取的贷款中...
发布时间:2015-06-29 08:45:09        来源:每日经济新闻        作者:施娜

6月28日,审计署发布公告称,通过对交通银行股份有限公司、中国出口信用保险公司、国家开发银行股份有限公司2013年度资产负债损益审计发现,中小企业从部分统贷、转贷机构或银行获取的贷款中存在提高利率、额外收费等问题,融资难、融资贵问题仍未得到有效解决。

此次审计署抽查银行对415家中小企业的268.11亿元贷款,利率上浮幅度最高75%;抽查转贷机构对196家中小企业的转贷款,转贷利率平均上浮幅度超过75%。

对此,相关业内人士告诉《每日经济新闻》记者,根据中小企业的不同情况,贷款利率低的为基准利率,高的上浮70%~80%,也是正常的。

中小企业仍难获贷款

“浙江省不同地区的利率略有不同,总体上,台州、温州地区的贷款利率会比杭州地区的高一点;不同信贷产品,相较之下,再贷款和涉及三农的利率会比其他的产品更低一点。”路桥农村合作银行相关工作人员告诉记者。

据悉,截至2014年,路桥农村合作银行各项贷款余额122.3亿元,比年初增15.9亿元,增长14.9%。其中涉农贷款余额97.8亿元,增幅为12.9%;小微企业贷款余额45.9亿元,增幅为24.4%。

近年来,虽然支农支小力度一直在加大,但企业感受到的却还是有限。

杭州河南商会会长李亚峰在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,中小企业融资更突出的不是融资贵的问题,而是融资难的问题。现在很多中小企业根本无法获得银行的贷款,希望银行信贷能够更多向中小企业倾斜。

李亚峰同时表示,拉存款现在都不需要自己操作,银行会直接帮忙找好资金,企业只要直接付利息就好。“配套存款”等额外费用的存在使得中小企业融资难、融资贵问题更加突出。对此,温州中小企业发展促进会会长周德文曾表示,一些额外费用的存在是很不合理的,说的重一点,银行不但没有“雪中送炭”,甚至还“釜底抽薪”。

此外,审计署还发现,金融企业违规经营问题未得到较好遏制,部分领域风险管控不到位。存在向手续不完备、资本金不足、贷款申请资料不实等不符合贷款条件的企业和项目违规发放贷款,以及办理无真实贸易背景的票据业务等问题;钢贸企业贷款、政府融资平台贷款等执行贷款“三查”制度不严,风险管控不足,给银行资产质量管理带来一定压力。

转贷基金要求“死板”

早在2013年5月,杭州开始试水中小企业转贷引导基金。据悉,杭州市中小企业转贷引导基金由杭州市经信委设立,与杭州市财政局共同管理,总规模2.5亿元,2013年首期从工业专项扶持资金中安排2000万元。

该转贷引导基金和社会资本按1:3的比例出资设立转贷资金,按照“服务企业、微利经营、规范运作、严控风险”的原则,实行封闭式运行。服务对象是纳税地在杭州市范围、符合产业导向,企业运行正常、自身转贷困难,符合银行续贷条件的中小微企业,单笔金额可获得最高不超过1500万元的转贷服务。

国瀚金融控股集团是参与转贷引导基金项目的民间金融公司之一。其相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者,这个项目的资金由杭州市经信委和国瀚自有资金两部分组成,给企业应急转贷的利率为0.1%,这个是固定的。一般企业,周转的时间为2~5天。

此外,上述工作人员表示,该项目目前杭州市区不可以设立相关产品向市民募集资金,但湖州、富阳等地可以,给投资者的回报约为8%~12%的年化收益率。《每日经济新闻》记者发现,实际运作中,中小企业获得转贷基金的数量并不多。

据浙江当地媒体报道,在此前2015年2月的杭州市中小企业转贷引导基金研讨会上公布的数字显示,转贷引导基金运行一年半以来,累积为1136家企业办理转贷业务1566笔,实现转贷金额118.75亿元,为企业转贷节省了1.399亿元成本。

对于转贷资金,李亚峰则表示,相比民间“过桥”资金每天0.2%~0.3%的利率,转贷资金更为便宜,只要0.1%,但相关的要求较“死板”,比如不能转换银行等。这样一来,本来很多希望借助转贷资金的企业又不得不转向民间资金。

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